招商银行三季报划重点

挑了些招行三季报的重点数据

亮点是拨备率上升,不良率下降,净利润加速,同时做到这三点很棒;

缺点是活期存款占比下降,存款成本上升;净利差、净息差环比稍微下降,这是行业压力,也是招行略显颓势的地方。

但综来看招行底子很好,经营很稳健,是实实在在隐藏利润的,可能只得低调慢慢释放。


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资本管理和运营效率这块,补充两张谷子地的图,一个是风险加权资产占总资产比,只有招商和平安持续下降;一个是风险加权资产收益率,平安也是触底回升了,所以后续有望靠内生长。

其实这也是零售为主带来的必然结果,因为对公业务风险资产占用高,价值创造能力低。$平安银行(SZ000001)$与招商银行已走出差异化


作者:陈海涛周游世界

来源:雪球

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